ביטוח משכנתא – המדריך המלא

כבר הציעו לכם ביטוח דירה, ביטוח חיים, עכשיו אנחנו מציעים לכם ביטוח משכנתא. נשמע יותר מדי? אל דאגה, אצלנו תגלו שזה קל, פשוט, והכי חשוב, מקצועי

אחת השאלות איתן אנחנו מתמודדים לפני שאנחנו לוקחים משכנתא היא האם, לעשות ביטוח משכנתא דרך חברת ביטוח או דרך הבנק. עבורנו, האזרחים, בשני המקרים לא מדובר במוסדות שאנחנו מרגישים קירבה או חיבה יתרה מצד שני אך בהיעדר ברירה, השאלה הזאת מרחפת עלינו כל הזמן.

למעשה עד לפני עשרים שנה היה ברור שביטוח משכנתא עושים דרך הבנק, בסוף שנות התשעים תחילת שנות האלפים הותר לחברות ביטוח להציע משכנתאות וכן ביטוח משכנתאות, החלטה זו היתה אמורה להכניס את שוק המשכנתאות לתחרות. בלי לדחות את המאוחר נספר, שבעוד בתחום המשכנתאות זה לא ממש הצליח, בתחום של ביטוח משכנתאות אנחנו רואים תזוזה מסוימת לכיון זה.

לפני הכל, מה זה ביטוח משכנתא ולמה הוא נועד?

ביטוח משכנתא הוא למעשה ביטוח שמאגד ביחד ביטוח חיים וביטוח נכס. הרעיון שעומד מאחוריו הוא, שאם אנחנו הלווים לא יכולים להחזיר את המשכנתא מסיבות רפואיות או שחס וחלילה נמות, הרי שביטוח משכנתא אותו אנחנו משלמים, ישמש כערובה להחזר של המשכנתא. צריך להבין, הבנק נותן לנו כסף כדי שנרכוש נכס, הוא רוצה להיות בטוח שהוא יקבל אותו בחזרה. לשם כך הוא במובן מסוים ממשכן את הבית עד שנחזיר את כל המשכנתא. לכן עליו לוודא שהנכס לא יפגע (על מנת שבמשך זמן המשכנתא ערכו לא ירד), וכן עליו "לשמור" על חיי הלווה, כדי שהוא יוכל להחזיר את המשכנתא.

מה כולל ביטוח משכנתא

הביטוח כולל מבטח את המבנה (זאת להבדיל מביטוח דירה שכולל מבנה ורכוש) במקרה של נזקי טבע, רעידות אדמה, גניבות, נזקי צנרת וביטוח צד' ג'. חשוב להבהיר , במקרה ומשהו יקרה לנכס, חברת הביטוח תעביר את הכסף לבנק ואת היתרה שנותרה מהביטוח היא תעביר לכם. כדי לקבוע את גובה הביטוח, הבנק מבקש מאיתנו להביא שמאי שיקבע את ערך המשכנתא.

החלק של ביטוח חיים, מבטיח את החזר המשכנתא במקרה שהלווה נפגע או איננו עוד בין החיים. כאן המקום להדגיש הביטוח לא פוטר אותנו מלעשות ביטוח חיים משלנו, מהסיבה הפשוטה, שהוא לא יטפל בנו במקרה ואכן נחלה או נפגע ולא נוכל להתפקד. החלק הזה של הביטוח עובר ישירות לבנק להחזר החוב שלנו.

השאלה הגדולה, בנק או חברת ביטוח

לטובת הבנק – כל מה שהבנק רוצה זה שנחזיר לו את המשכנתא, לכן אם יקרה לנו משהו, הוא ירדוף אחר חברת הביטוח כדי שתשלם לה את הכסף ואנחנו לא נהיה חלק מהעניין.

לרעת הבנק- הבנק, להבדיל מחברת ביטוח, לא בודק כל מבוטח באופן פרסונלי, אלא קובע זאת על פי קבוצות מסוימות. מה שאומר שאתם עלולים לשלם יותר אם אתם נמצאים בקבוצה מסוימת, רק בגלל שיש ביניכם מאפיינים מסוימים דומים.

בכל הקשור לביטוח נכס, חשוב לדעת, שלהבדיל מביטוח דירה של חברת ביטוח, אזי שהבנק לא מוכר לכם ביטוח תכולה ולא ביטוח צד ג' (במקרה וגרמתם נזק לדירה של שכן).

לטובת חברות ביטוח – בדרך כלל המחירים שהן מציעות נמוכים מאלו שמציע הבנק. מה עוד שאם כבר יש לכם ביטוח חיים וביטוח מבנה, אתם יכולים לנסות להכניס אותם תחת ביטוח משכנתא.

לרעת חברת ביטוח – ובכן למדנו כבר שחברות ביטוח לא ממהרות לשלם, נכון?

כיצד ייעוץ משכנתאות יעזור לכם כאן

בעזרת ייעוץ משכנתאות תוכלו לקבל פירוט על התנאים לביטוח משכנתא אצל כל אחד מהגורמים, וכן השוואה היכן עדיף לכם לעשות ביטוח זה

מעוניינים לדעת עוד על ביטוח משכנתא? תשאירו פרטים ותקבלו הצעות מחיר ייחודיות . בינתיים אתם מוזמנים לקרוא כאן חומר נוסף על ביטוח משכנתא