מיחזור משכנתאות – ממחזירים ונהנים ממסלול משכנתא טוב יותר

שנים שמענו על מיחזור פסולת ומיחזור נייר, אז הנה לכם מיחזור נוסף שכדי להכניס לז'רגון , מיחזור משכנתאות. עכשיו יהיה לנו יותר קל להחזיר משכנתא 

מה שבהתחלה נראה הגיוני וסביר, הרי שניכם עובדים, יש לכם משכורת קבועה, יש לכם חסכונות , המשפחה עוזרת, מתחיל עם הזמן להתערער עד שזה מגיע לרמה כזו שלא ניתן שלא לתהות, האם זה המסלול הנכון.

לא לחינם יש מי שטוען שמחזור משכנתאות יכול להציל אנשים מנפילה אל מקומות שספק אם מהם ניתן לקום. לא לחינם פנייה אל מיחזור משכנתאות נחשבת היום לגיטימית יותר מתמיד.

מה עומד מאחורי מיחזור משכנתאות

הרעיון הוא מאוד פשוט, לוקחים את המשכנתא הקיימת ומשנים את המסלול שלה. שילמתם קודם בריבית פריים? עכשיו תשלמו בריבית קבועה, שילמתם קבועה סכומים קבועים ל-25 שנה? עכשיו תשלמו שוב ל-25 שנה את היתרה שנותרה. זה נשמע טוב, נכון? לפני שניגע ביתרונות ובחסרונות של הגישה, נסביר מה הרעיון שעומד מאחוריה.

כאשר אנחנו לוקחים את המשכנתא בזמן נתון, המשכורת שלנו(של שני בני הזוג) היא X, ויש לנו מספר Xשל ילדים או שאין לנו בכלל, וכן אנחנו מקבלים עזרה מהמשפחה ויש לנו הון עצמי מסוים. הבעיה היא, שמצב זה הוא נקודתי. הוא לא קבוע. ייתכן ובמהלך השנים השכר שלנו נשאר אותו דבר אך יוקר המחייה עלה, ייתכן גם שאנחנו חס וחלילה פוטרנו מעבודתנו, החסכונות נגמרו, המשפחה לא יכולה לעזור ומן הסתם במהלך השנים גם נולדו לנו ילדים. במילים אחרות כל המצב הכלכלי שלנו השתנה ועלינו לעבוד  על פי בסיס נתונים חדשים.

יש עוד סיבה מדוע נלך על מיחזור משכנתאות והיא שתנאי המשכנתאות השתנו. כלומר, ייתכן מאוד שהריביות על פיהן המשכנתא שלנו עומדת גבוהות מדי וכיום הריביות ירדו. במקרה כזה, אם נמחזר את המשכנתא, נוכל ליהנות מריביות נמוכות יותר.

נשמע יותר מדי טוב, איפה המוקש

האמת היא, שהמוקשים היחידים הם, שלא תמיד הבנק מסכים למחזר משכנתאות מהסיבה הפשוטה שהוא עלול להפסיד מזה, יתרה מזו, בכל מסלול משכנתא יש קנס יציאה (עמלת ההיון) מדובר בעמלה שנמצאת במסלולים שאינם מבוססים על ריבית פריים והיא בגודל ההפרש בין הריבית אותה לקחת לזו שהבנק מוכר כיום, את הסכום יש להכפיל בקרן שנותרה ובמספר השנים שנותרו לה.

מוקש נוסף הן העלויות מסביב, מומחה בתחום ייעוץ משכנתאות שיעזור לכם ליהנות מהמיחזור הטוב ביותר, שמאי, רישום טאבו, מייפה כוח וכן עוד. במילים אחרות הוצאות נוספות.

כיצד ממחזרים משכנתא בחוכמה

• בדוקים את השוק כל הזמן. אל תחכו לרגע בו תרצו למחזר, תישארו עם היד על הדופק.
• פונים אל ייעוץ משכנתאות כדי לוודא שזה אכן עונה על הצרכים שלכם
• עושים ניתוח משוקלל של כל נתוני ההכנסות וההוצאות שעומדים לפניכם , מבצעים חישוב החזר משכנתא ובוחנים מה מצבכם.
• עושים צפי החזרים עד סוף המשכנתא הנוכחית. לעיתים עדיף לספוג את המשכנתא הקיימת בתנאים פחות נוחים מאשר לפעול לשינוי שלה
• תשתמשו במחשבון לחישוב החזר משכנתאות. הוא יעזור לכם בניתוח המבצ שלכם בהווה ובעתיד

איפה ממחזרים משכנתא

מן הסתם הגופים המובילים במיחזור משכנתאות הם הבנקים. כפי שציינו , הם לא תמיד מתלהבים לעשות את זה אך במחלקת משכנתאות תוכלו לקבל את כל הפרטים אודות מיחזור. מלבדם ישנם גופים פרטיים שיסכימו לעשות לכם את זה או לעזור לכם לקבל הצעות למיחזור משכנתאות. חלק ירכשו את המשכנתא שלכם מהבנק ואתם תהיו מחויבים להחזיר להם אותה בתנאים חדשים.

מסמכים שצריך בשביל מיחזור משכנתאות

• תלושי שכר
• פירוט עובר ושב
• צילום תעודת זהות
• לוח סילוקין של המשכנתא

לסיום, הנה עמלות שיש לשלם בעת מיחזור משכנתאות 

עמלת היון – כפי שהסברנו, מדובר בעמלה שמחשבת את ההפרש שבין הריבית המקורית לריבית שהבנק גובה
עמלת תפעול – עמלה על פעולה בתיק בסך שישים שקל
עמלת אי הודעה מוקדמת – במידה ולא מודעים עשרה ימים או קודם לפני המחזור, משלמים 0.1% מהחוב.
עמלת מדד- אם פורעים את המשכנתא בחצי הראשון של החודש, משלמים עמלה על פי ממוצע שניים עשר החודשים האחרונים

מעוניינים במחזור משכנתא? תשאירו פרטים ויחזרו אליכם בהקדם. בינתיים תקראו כאן הכל אודות מיחזור משכנתא