מי צריך יועץ משכנתאות

למשקל יש דיאטנית, לנפש יש פסיכולוג, לשאיפות יש מאמן אישי, אז מן הסתם שגם למשכנתאות יהיה יועץ, לא נשתמש בו? 

נתונים שמפורסמים מדי שנה חושפים עלייה מתמדת בכמות הישראלים שנטלו משכנתאות וזקוקים לעזרה בהחזרתן. סקר שפורסם בתחילת העשור מגלה שלמעלה מ-45 אחוז מכלל הציבור מתקשה בהחזר המשכנתא שהוא לקח , מדי שנה פונים שלושים אחוז מלוקחי המשכנתאות לקבלת עזרה. נתון אחר שאפשר לקשור לעניין הוא, תשעים אחוז מהאנשים שפונים לקחת משכנתא, עושים זאת לבדם, ללא עזרה מקצועית.

נתונים אלו מוכיחים עד כמה חשוב להיעזר ביועץ משכנתאות בטרם פונים לקבלת משכנתא. נכון, ייתכן מאוד שהקושי להחזיר את המשכנתא נוצר במהלך השנים מסיבות אובייקטיביות שאינן קשורות למסלול המשכנתא, מנגד ייתכן וייעוץ משכנתאות יכין אותנו טוב יותר לקראת מה אנחנו הולכים.

מי הוא יועץ משכנתאות ובשם מי הוא מדבר

יועץ משכנתאות מגיע לרוב מעולם הפיננסי כאשר באמתחתו גישה לנדל"ן, לעיתים גישה ישירה למשכנתאות. כאן חשוב להבדיל בין יועץ משכנתאות של בנק או כל גורם פיננסי אחר שנותן משכנתאות (חברות הלוואות או חברות ביטוח) שמטרתו לייעץ ללקוחות אך גם למכור להם חבילת משכנתא, לבין יועץ משכנתאות שמטרתו לעזור לנו  למצוא מסלול משכנתאות איכותי שיתאים הן לצרכיו שלנו והן ליכולות שלנו.

יועץ משכנתאות הוא בוגר קורס יועצי משכנתאות, וקרס יחסית חדש בתחום הנדל"ן והפיננסים. במהלך הקורס, אליהם ניתן להירשם עם 12 שנות לימוד. במהלך הקורס לומדים הסטודנטים את עולם הבנקאות הישראלית, עולם האשראי, וכמובן מרבית התכנים בקורס עוסקים בכל הנושא של משכנתאות, מחזור משכנתאות, פירעון, מסלולים, ביטוח משכנתא, התאמת משכנתא ללקוח ועוד.

כפי שהבנו בתחילה, יועץ משכנתא הוא בדרך כלל עובד ומייצג גוף שמטרתו ייעוץ כלכלי או פיננסי לגורמים פרטיים (לא חברות או עסקים). נקודה זו משמעותית, ראשית, כפי שציינו, אין ליועץ משכנתאות אינטרס למכור ללקוח מסלול משכנתא מסוים, ומצד שני, הוא בדרך כלל עובד עם לקוחות שאינם מבינים בתחום משכנתאות או שמבינים בו מעט. מכאן החשיבות הרבה של תפקידו

כיצד עוזר לנו יועץ משכנתאות 

• בחינת מסלולי משכנתאות של בנקים שונים
• יצירת תמהיל משכנתא מתאים
• ייעוץ לגבי מחזור משכנתא עתידי
• ניתוח מצבנו הפיננסי אל מול מצב ההצעות שעומדות על השולחן
• ליויי הלקוח בעבודה מול הבנק
• טיפול בכל הניירת לקראת הגשת בקשה למשכנתא

עלות הטיפולים אגב משתנה, אם פגישה אחת של ייעוץ בממוצע עולה 500 שקל, הרי שטיפול בחבילה שלמה כולל עבודה מול הבנק יכולה להגיע ל-5000 שקל ואף יותר.

מתי יועץ משכנתא יכול לעזור לנו

בסופו של דבר אנחנו פונים ליועץ משכנתא כדי שיקל עלינו את הגזרה ונוכל למצוא מסלול משכנתא נוח יותר להחזר. אף יועץ לא יוכל להבטיח לנו שהוא יעשה זאת לגמרי אך בהחלט אנחנו יכולים להאמין שעבודה איתנו תיתן לנו כלים לקבל משכנתא נוחה יותר. איך בדיוק?

• יציג בפנינו מסלולי משכנתאות לא מוכרים
• יעזור לנו לבנות תמהילים שמתאימים לנו
• יקנה לנו מידע אודות עולם המשכנתא
• כאשר נגיע איתו לבנק, יהיה לצידנו גורם מקצועי
• בעזרתו נוכל לבצע בדיקה הרבה יותר מהימנה בכל הקשור לנטילת משכנתא
• אם יש לנו משכנתא, הוא יעזור לנו לבחור מסלול במסגרת מיחזור משכנתא

אחרי שקראנו את כל זה, אתם באמת לא צריכים יותר בשביל לדעת למה חשוב שיהיה לצידכם יועץ משכנתאות. כל מה שעליכם לעשות זה להשאיר פרטים ואנחנו נדאג שהוא יעמוד לצידכם, בהקדם