tfrRmZPFsx
אחת ההחלטות החשובות והמשמעותיות ביותר שנצטרך לקבל בחיינו הבוגרים, היא החלטה איזו משכנתא לקחת על מנת שנוכל לרכוש דירה משלנו.
בין אם אנחנו זוג צעיר שרוכש דירה בפעם הראשונה בחייו ובין אם אנחנו זוג עם ניסיון, שרכש בעבר דירה משלו וכעת מבקש לרכוש דירה חלופית או דירה נוספת, סביר להניח שאנחנו נצטרך ליטול מהבנק משכנתא, אשר יחד עם ההון העצמי שעומד לרשותנו, נוכל לשלם על הדירה אותה אנחנו מעוניינים לרכוש.
נטילת משכנתא היא פעולה מאוד משמעותית, מאחר והיא משפיעה על היכולות הכלכליות שלנו כזוג, כמשפחה, לאורך שנים רבות, יש לה השפעה ישירה על התקציב החודשי שלנו ועל היכולת שלנו להשקיע ולבצע רכישות כאלה ואחרות. לכן, אנחנו צריכים לקחת את ההחלטה בשיקול דעת, בצורה חכמה ולהשתמש כמובן באמצעים שעומדים לרשותנו בשביל לדעת, איזו משכנתא נכון מצידנו לבקש מהבנק.
אחד הכלים הרלוונטיים לנטילת משכנתאות, בכל שלב בחיים, הוא מחשבון שפיצר. מדובר על מחשבון שעוזר לנו לחשב נתונים שונים, אשר קשורים לסוג המשכנתא שאנחנו יכולים לקחת בהתאם לתנאים שונים שעומדים לרשותנו. לפני שאנחנו נציג את המחשבון וכיצד אנחנו יכולים להשתמש בו, חשוב לומר, שאנחנו יכולים להיעזר גם באפשרות ייעוץ משכנתאות. אנחנו יכולים ללמוד מי צריך יועץ משכנתאות וכיצד הוא יכול לעזור לנו, בשביל שנוכל לקחת משכנתא בתנאים הכי טובים מבחינתנו.
כאמור, ישנם כלים ואמצעים שונים שיכולים לעזור לנו לקחת משכנתא בצורה נכונה, חכמה, באופן כזה, שלא ישנה את היכולות ואת האפשרויות שלנו לקיים אורח חיים סביר מבחינה כלכלית. צריך לזכור, יחד עם זאת, שייתכנו שינויים מסוימים בחיינו, אשר ישפיעו גם על התקציב שלנו, לטוב ולרע, ועל כן, אנחנו צריכים לקחת את זה בחשבון.
מה זה מחשבון שפיצר ואיך הוא יכול לעזור לנו
מחשבון שפיצר הוא למעשה לוח שעוזר לנו להבין, מה יהיה גובה ההחזר החודשי שלנו לבנק, כשאנחנו לוקחים משכנתא כזו או אחרת.
נניח ולקחנו משכנתא עם ריבית מסוימת, למשל, ריבית של אחוז אחד בחודש. בהתאם לנתונים של כלל המשכנתא, מספר השנים שנצטרך להחזיר אותה, ועל פי גובה הריבית, הרי שלוח שפיצר אמור לתת לנו תמונת מצב מה יהיה גובה ההחזר החודשי שלנו לבנק. כך אנחנו נוכל לדעת, איזה חלק מהתקציב החודשי שלנו, הולך למעשה על החזר משכנתא.
זה יכול לעזור לנו, לחשב מה יהיה התקציב הפנוי שלנו, פחות או יותר, מדי חודש, על פי השכר שלנו. זה יכול לעזור לנו גם לדעת כיצד להתכונן למשכנתא, איך להתכונן מבחינה כלכלית, מבחינת הוצאות שונות ועוד.
כמו שציינו, אנחנו נצטרך להכיר בכך, שייתכן מאוד שגובה ההכנסות וההוצאות שלנו ישתנה במהלך השנים, וכן, אם מדובר על מסלול עם ריבית משתנה, אז גם גובה החזר המשכנתא עלול להשתנות ברמה מסוימת.